“老玩家的心得：怎么更好规避P2P平台的投资风险”

目前，国内银行的服务受制于运营价格、业绩指标以及领域内的严格规定，没有投入到游离于银行服务生态之外的中小微型公司和无信用记录个人的个人金融业务中，无法满足这个庞大集团的信用诉求。 这种信用资源的结构性失配，给网络贷款p2p的快速发展带来了很大的想象力。 空之间，以及随着今年网络金融概念的大热，p2p领域的关注度越来越高，加之领域监管空小白，进入门槛过低，众多玉石混混参与者纷纷涉足该领域，也 从10月开始，大量p2p网贷平台相继倒闭、经营出现问题，导致取现困难、挤兑、热钱消失，各种混乱，给这个新兴领域带来了巨大的负面效应 那么，该如何正确选择合适的平台、合理的理财和风险规避呢？ 笔者作为投资p2p理财几年的玩家，在此分享个人心得。 仅供参考。

1 .优先投资业界知名平台。 当然，知名平台的业务更可靠，对于稳健的投资者和最先玩的投资者来说，投资这些平台是首选。 目前，国内众所周知的是，纯线上对接投融双方模式代表平台拍照，有线下中介模式代表宜信、有线线上线下结合模式，以及各具鲜明优势的所有者信用、联合拍照线上、联合拍照。 知名平台的风险控制措施比较完整，运营也更加规范。 对于p2p理财的初学者，省去了很多担心。 而且，大多数情况下，这些大平台的顾客体验也很好，也给初学者提供了很多便利。 例如，许多大车站都有初学者专用的投资项目。

2 .对于不知名的网站，尽量多了解平台相关的经营资质。 由于大平台可投资的资源有限，很多投资者即使经常有资金也很难投资。 这要着眼于整个p2p行业。 p2p目前有数百家，除了知名之外，还有认真制作实际平台的地方。 有条件的人，可以问问业界相关人士、同类投资者，甚至是实地调查。 否则，必须密切注视，用网络资源进行评选。 其中，个人通过以下方法具有习性。

)1)检索该平台的负面信息。 笔者在选择平台投资项目之前，先通过推特和各大搜索引擎搜索关于这个平台的负面信息，看看是否存在。 如果存在，则补充负面信息的来源往往是顾客个人的投诉，样本孤立，不可靠。 如果大量负面新闻形成完整的描述并相互辅助证明，通常不会考虑这个平台。

)2)看平台资质新闻。 在网站的首页查看该互联网icp新闻和其他经营许可或资格认证图标的链接。 请务必点击这些图标。 点击链接后，将跳转到认证网站，展示该平台认证新闻。 有些网站只是显示图标，链接没有实质性的副本，实际上没有完成相关资格认证。 这个方法会降低对平台的印象。 让我们多看看关于企业的一栏。 网站公布高管的背景新闻和办公室位置。 对企业有初步的了解，如公司的快速发展历史等。 通过工商网站查询该网站的注册新闻，如注册资本，了解该平台的实力和业务规模。

3 )利用爱站网等网站检测工具，检测该网站的seo新闻，如网站pr的权重新闻、访问量评价值、网站名称检索量等。 笔者根据网站每天的投标数和各目标的投资人数，结合工具检测出平台每天的ip评价值，建立相关关系。 如果一些数据非常不一致，差距太大，就必须关注。 例如，如果一个工作站每天投标10多个项目，每个目标投资数十人，但检测工具估计ip小于100，则存在问号。 当然，普通客户看不到站点的准确访问数据，工具估计访问次数也不一定完全可靠。 这只能给我们一个参考。 可以将被搜索网站名称作为关键字，取得各搜索引擎的搜索量，以数字的高低为参考。 也可以直接百度搜索网站名称，查看网站名称的反映情况。 偶尔会发现很多不相关的同行公司，把网站名称作为竞争关键词，也许会证明这个网站在业界有亮点。 检测到网站在线化后不到半年的人必须慎重考虑。 看看跑来跑去的p2p平台，大部分都是开业不到半年的新平台，有的进入投机赚了一笔就跑了。

4 )了解平台发放的借款项目利率和该项目的匹配情况。 投资收益率固然重要，但忽视风险而不看高利率显然在高收益率中潜藏着高风险。 个人看法，通常有20%以上的投资收益率，所以要小心。 这里特别需要观察。 在不知道借款资金去向或不知道还债来源消息的普通平台上，建议不要碰这些高利率的标记。 一旦平台透露了借款项目的详细情况，也必须问问自己这个项目是否可行。 笔者曾看到一个平台提高了22%的利率。 项目说明是制衣厂扩大生产发布的借款标的，仔细想想，这种可能性很小。 当然，也有包租的短期紧急情况。 这个利率也有可能。 总之，高利率并不一定是虚假的，但一旦频繁出现在这个平台上，就必须根据经验辨别真伪，思考是否跟进平台。

)5)关注与平台有业务关系的合作方。 例如，一些p2p引入担保机构进行平台业务担保，从担保方面可以间接了解平台实力。 由于担保领域比较成熟，相应的资质新闻更加透明，稍大的担保企业参与担保平台，也间接肯定了这个平台。 注意与p2p平台资金对接的第三方支付企业，查看该第三方支付企业是否有完整的资金托管程序，平台的资金第三方托管是否完成。 目前，许多p2p平台的设计和运营，很难摆脱挪用投资者资金的嫌疑，也很容易涉足非法集资的雷区。 安全运营的平台只有实施切割投资资金的战略，由第三方完成投资者资金的监管，才能更好地保障投资者的资金优势。 因此，资金第三方管理是比较重要的参考指标。

6 )任何投资都必然有风险，尽管监管层也不愿意p2p平台参与具体业务，但受中国实际情况的阻碍，众多p2p平台承诺保障本金，这是投资者应该把握的重要消息。 银行里有句话“无论多么大的利润都比本金少”。 保障本金是最根本的安全需要，因为投资者不会过度观察收益率。

以上是个人这几年投资p2p的心得。 当然，这些措施不能完全避免风险，偶尔也会导致误判。 实际上真正降低p2p投资风险的，是监管层尽快将p2p领域纳入监管，规范p2p准入门槛，放开资金操作、央行征信接口，普及培养大众的风险意识等，这样p2p就早有流传。