“P2P平台将纳入征信体系 “逃废债”将无所遁形”

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中国联合商报记者刘志北京报道 9月2日，网络金融风险专项整治工作领导小组、网络贷款专项整治工作领导小组联合发布《关于加强p2p网络贷款行业征信体系建设的通知》(以下称“通知”)

这是指贷款市场上长期存在的“新闻孤岛”。 通过各网络借贷机构接入该系统，借贷者可以获得完整的“信用图像”，缓解新闻不对称带来的多头共债、放贷风险。 从更长远的角度来看，这将降低网贷机构的风控价格和运营价格，保护出借人的合法权益，有利于网贷领域的健康退出和稳步发展。

P2P将全面纳入征信体系

p2p网络贷款领域乱立，部分平台虚构借款人、部分平台借款人金额超标，部分平台贷款利率超标，部分平台涉嫌自融资或相关贷款……

将数据接入征信体系，也是一种数据披露，对于这些涉嫌虚构借款人、自融或利率过高的非规则平台来说，这一措施无疑将过滤掉，阻止它们对外。

《通知》请各地网络金融风险专项整治工作指导组、网络贷款风险专项整治工作指导组组织管辖自营的p2p网络贷款机构访问金融信用新闻基础数据库运营机构(即人民银行征信中心)、百家征信等征信机构。 这意味着，不仅p2p网络贷款机构的业务数据、利率状况，从网络贷款平台借来的个人也会受到越来越多的约束。 如果有恶意逃避废债等行为，会被送到中央银行的征信中心和百家征信，并记入个人信用报告。 接下来，随着各地部门之间共同惩戒机制的建立，网络贷款“老赖”也有可能受到越来越多的惩戒。

网贷之家研究院院长张叶霞警告说，此次平台访问是有条件访问，是合规运营的平台。 通知强调了网贷的平台访问征信系统，还需要提供以征信机构为中介的网贷交易利率新闻。 对超出红线的借款利率有异议解决机制，预计将来对申请方式有统一要求。

《通知》确定了征信机构应当建立新闻异议解决机制，保护新闻主体的合法权益。 p2p网贷机构应当依法收集和提交相关信用新闻，并向征信机构提供中介网贷交易的利率新闻。 利率超过《最高人民法院关于审理适用民间贷款案件法律若干问题的规定》中关于人民法院支援的贷款利率的，新闻主体有权依照《征信机构或者p2p网络贷款机构提出异议，请求纠正。

“这处理了新闻共享的问题。 》中国政法大学网络金融法律研究院院长李爱君认为，网贷平台纳入征信将有助于降低网贷平台和金融机构的风控价格。 特别是，当前流传下来的金融机构服务对象要扩大到网上贷款平台的贷款对象时，纳入征信体系可以比较有效地降低其风控价格。

前期，人民银行、银保监会指导各地将p2p网贷行业严重失信人纳入征信系统，国家快速发展改革委对p2p网贷行业严重失信人实施联合惩戒，对打击p2p网贷行业恶意违约行为起到了积极作用

现在，政策进一步升级，不仅仅是失信人的新闻，还纳入了p2p网贷机构的所有借贷新闻中。 《通知》要求，各地网络金融风险专项整治工作指导组、网络贷款风险专项整治工作指导组辖下的p2p网络贷款机构接入金融信用新闻基础数据库运营机构、百家征信等征信机构。

之后的业务都很重要

在p2p网络借贷机构接入百家征信系统的事业已经推进了一段时间。 据百行征信相关负责人介绍，大部分头部p2p网络贷款机构已经接入了百行征信的系统，收集到的信用主体人数超过6300万人。

随着网络贷款领域风险的积累，目前一方面需要加强网络贷款机构对借款人信用状况的了解，为加强其风评管理提供“线索”。 另一方面，需要共享网络借贷的新闻，传递给之前流传的金融系统，填补新闻空的空白，处理新闻不对称的问题。 这不仅有利于网贷平台和银行自身的风险防范，也有利于金融风险的防控。

“在与网贷机构、地方金融机构进行信息表达的过程中，发现许多正常经营的网贷机构更愿意接入征信系统。 因为接入征信系统有助于提高风控能力、安全合规经营。 ”据业内人士介绍。

“网贷机构本身也有访问征信系统的强烈意愿。 》中国人民大学未来法治研究院网络安全研究中心主任杨东认为，网络贷款机构被排斥在征信体系之外的风险很大，现在访问是为了避免发生系统性风险。 最近爆发的风险也加速了这个进程。

但是，将所有p2p网络借贷机构连接到征信系统上，仍然任务繁重，路途遥远。

百行征信负责人表示，正常运营的网络贷款机构已有相当一部分接入了百行征信，但签署合作协议的机构仍未上报数量。 “网络金融机构或多或少都有业务不符合规定的情况，所以向征信机构报告有利率问题等担心。 ’一家网贷公司的相关人士告诉记者。

人民银行征信中心有关人士告诉记者，下一步，征信中心将保证各项政策措施的落实，并牢牢把握质量，稳步推进，保障放款人和借款人的合法权益。 从目前情况看，p2p网贷机构的业务管理、新闻管理水平，征信系统与正规金融机构的业务合作模式之间还存在一定差距。 因此，《通知》正式下发后，该中心要进一步深入调查，与p2p网络借贷机构、地方金融办公室、百家征信、互金协会等加强合作，梳理业务流程，深入研究业务和技术规则。

“互联网信用机构访问征信系统也需要一个过程。 ”业内人士表示，目前大家对网络贷款性质和规律的认识越来越清楚，这也是纳入征信体系的好时机。 值得注意的是，网络贷款在性质上是民间贷款，通常不访问征信体系。 而且，网络贷款机构纳入征信体系涉及面很广，涉及公民身份，必须慎重。

“注销债务”是无处可逃的[/s2/]

从去年6月至今，p2p网络贷款平台风险频发，借款人恶意违约的增加冲击了平台的安全运营，也给互金监管整顿带来了诸多困扰，p2p网络贷款领域经历了大范围的爆雷和清退。 根据网贷之家的数据，截至今年8月，p2p网贷领域正常运营平台数量持续呈现下行态势，降至708家，累计停业和问题平台数量达到5913家。 据不完全统计，8月停业和问题平台23家，其中停业转型平台8家，问题平台15家。

为了加强失信惩戒，去年，监管将已经脱离危险平台或在逃的高管新闻纳入征信系统。 在此基础上，此次《通知》确定了筛选失去信用的人的名单标准，进一步细化了对不履行债务的打击力度。

由于p2p网络贷款的大范围爆雷和清退，很多借款人怀着侥幸的心情不还钱，认为平台倒下了就可以逃过债务； 更有借款人认为p2p网络贷款有害，不还款应该得到支持，许多p2p网络贷款平台恶意逃债。

去年以来，互金领域债务违约流行，出现了恶意逃债的还款者和恶意破产的平台。 有些借款人甚至有“平台死了就不用还钱”的侥幸心理。

根据《通知》，鼓励各地依法建立部门间联合惩戒机制，对失信行为加大社会惩戒力度，形成政府部门协同联动、领域组织自律管理、社会舆论广泛监督的联合治理结构。

“如果没有纳入征信系统，平台退出后，债务人也退出了。 结果，很多恶意债务人为了不偿还债务，故意制造了事件。 网贷平台接入征信系统迫切要求网贷机构借款方客户实现高质量化。 》中国政法大学网络金融法律研究院院长李爱君对记者表示，《通知》对整个网贷平台的健全退出、社会稳定起到保障作用。

“目前，网络贷款领域的恶意借款人在乘坐网络贷款平台退出时，并未履行自己的债务义务，意在翻案退出平台，以达到自己的恶性目的。 网贷平台接入征信系统迫切要求网贷机构借款方客户实现高质量化。 ”李爱君认为，“通知”有助于网络借贷平台借贷者的权益保护。 对整个网贷平台的健全退出、社会稳定起到保障作用。 目前，网络贷款领域不履行债务的现象很严重，引入该系统有利于抑制不履行债务的发生。 因为引进该系统对承租人有威慑作用。

网络贷款行业借款人多头申贷、负债现象严重。 一点点的借款人，纷纷在多个平台的p2p网贷平台借款，“以贷款养贷款”，甚至恶意逃债。 据业内人士介绍，多数互金平台20%-30%的借款人有多头借款行为，甚至在个别走量扩大规模的互金平台上，这一数字比重超过40%。

p2p网络贷款全面纳入征信系统后，多头贷款客群将暴露。 这无疑将为互金领域的风评管理带来巨大的力量，比较有效地识别高风险贷款，保护放款人的合法权益。