“金融供给侧改革年中考：小型机构风险可控，小微融资“扩量降价””

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包商银行被劫持后，中小银行的流动性风险备受关注。 在7月4日的国务院新闻办公室新闻发布会上，中国银保监会副主席周亮、梁涛、首席风险官、信息发言人肖远企业、首席检查官杨丽平介绍了推进金融供给侧结构改革的措施成效。 银监会副主席周亮表示，“个别中小银行和金融机构也曾面临短期流动性困难。 但是，目前包商银行的各项业务已经完全恢复正常，但是市场上个别中小金融机构的短期流动性很困难，在我们采取了果断的措施之后，风险就解决了。”

他还表示，中小金融机构是我国金融业的重要组成部分，要下一步深化供给侧改革，快速发展中小金融机构至关重要。

在发布会上，我们关注了中小金融机构的风险和微型公司融资这“两个小”。

安邦正在进行万亿单位的“瘦身”

在金融供给方面，周亮说，目前我国基本形成了商业性、开发性、政策性和合作性金融共同快速发展的格局。 例如，通过发挥大银行的顶岗效应，改善内部激励约束机制，科技发挥作用，大幅度提高金融服务质量效益的股份制银行实现差异化经营，彰显自身特色，确定自己的市场定位； 城商行、农商行、农信社，这些小机构，正是要立足当地，为小“三农”服务。

但是，中小金融机构企业管理混乱频繁，也是监管关注的焦点。

银监会副主席梁涛表示，“前几天金融业发生了一些事件，反映了一些经营机构在企业管理方面存在的一些突出问题，主要表现为股权关系不透明、不规范，如股权代建的问题。 关联交易管理粗放，存在利益输送问题； 快速发展战术盲目追求粗放式扩张，内部控制与快速发展速度不一致”。

安邦就是其中一个典型的例子。 梁光烈表示，该机构股权管理比较混乱，治理机制也无效，“三会一层”形式相似，风险不断积累。

梁涛表示，年2月23日，银保监会依法对安邦集团实施监管。 监管以来，银保监会首先采取了“保持稳定、瘦身、矫正、推进重组”等监管措施。

在“瘦身”方面，梁涛表示:“根据法治化、市场化的大致情况，以公开挂牌等形式，坚决处置清与保险主业协同性不强的海外资产，以及非核心金融牌照，目前已有超过1万亿的各类资产剥离或企业资产规模，

另外，交接小组还对安邦的经营方法进行了纠正。 “原本安邦第一发行了一点中短期理财型产品，但目前我们通过采取措施，继续降低中短期理财型产品的规模和占有率，预计到今年年底不会超过15%，将推动企业全面回归保险主业。”

梁涛还表示，目前正在推进安邦重组，将稳步推进战略重组，实现企业正常经营。

梁涛说:“在各方的大力支持下，安邦集团的风险处理工作已经取得阶段性效果，风险得到初步控制，不发生处理风险的风险，企业利益相关公司的合法权益得到比较有效的保护。”

小额贷款保本微利

在服务实体经济、信贷支持中小民营企业融资方面，进一步实现了“量化扩大降价”。

中国银保监会首席检查官杨丽平表示，今年5月底，对民营企业的银行贷款余额为40万亿元，比年初增长5.8%，前5个月新发放的民营公司贷款占新发放企业类贷款的51.48%。 普惠型微型公司贷款面余额10.25万亿元，比年初增长9.55%，比各贷款增速高出3.61个百分点。

价格方面，前5个月民营公司平均贷款利率为5.98%，比年平均贷款利率下降0.92个百分点。 普惠型微型公司贷款方面，平均利率为6.89%，比年平均水平下降0.5个百分点，其中5家大型银行平均利率为4.79%，下降0.65个百分点。

此外，杨丽平“掐住”了近期媒体记者关注的中小银行高质量微商客户，积极应对商业银行小额贷款低息是否可持续的问题。

杨丽平表示，确实，近年来，各大银行积极发挥顶癌作用，小额公司贷款速度确实有明显增长。 截至今年5月底，大银行普惠型小额贷款余额为2.1万亿元，比年初增长23.7%。

中小银行的顾客发生了“勒脖子”的现象吗？ 有挤出效果吗？ 杨丽平表示不承认。 首先，小额信贷市场目前空之间比较大，对税务总局统计的纳税申报公司法人数和普惠型小额法人和企业广告主的贷款户数，对有纳税申报的公司的贷款覆盖率为26%。 据悉，只有26%的公司获得贷款，市场空之间还很大。

其次，杨丽平认为，大银行目前之所以取得小而快速的发展，往往是利用线上渠道从他自己的客户中挖掘贷款客户，线上用大数据挖掘后，再发放贷款。 而中小银行立足于自身的血缘、地缘，走在街上，挖掘客户资源，许多客户的切入点是以前流传下来的据点。 因此，不存在正面竞争。

另外，在杨丽平看来，适度的竞争也有助于银行改善服务。 她说:“不可否认，大银行和中小银行与微型公司的顾客有些重叠。 但是，大力发挥鲶鱼效应，可以促进市场的活跃，也可以促进微商客户群的下沉，从而做大微商市场服务的蛋糕。”

关于大家关心的小额公司贷款利率持续下降，商业上可持续吗？ 杨丽平表示，从定位来看，大型银行发放小额公司贷款的定位是保本微利。 各行通过加强价格核算，改善风控，不断完善产品和服务，将小额信贷服务定位在保本微利。

与此同时，国家对微型企业贷款给予优惠政策。 例如人民银行对普惠金融实行定向降准政策，创设定向中期贷款便利，财税部门也有相关政策，要求这些监管反映在微型企业的贷款价格上。 大银行通过大数据、云计算，可以更准确地识别风险，降低对抵押担保的过度依赖，从而降低自有资金价格、运营价格、风险价格。