“研究发现疫情期互联网支付欺诈激增，中国以革新着力监管治理”

中国北京，年10月 10 日今年初，突然新冠引发的肺炎疫情席卷全球，为保障各国人民的生命和财产安全，许多国家

寒冬之后一定有春天。 尽管疫情对全球经济和许多领域造成了巨大的损害，但零触摸迅速发展了移动APP和在线渠道。 年上半年，美国手机银行领域增长了50%，仅4月份，新注册客户就激增了200%。 网购和网络结算的迅速发展，使电子商务经营者的销售创下了历史新高。

聚焦中国，中国移动支付市场的客户规模近五年来稳步增长。 艾媒咨询( iimedia research )发布的《上半年中国移动支付领域研究报告》显示，随着技术和市场的成熟化快速发展，移动支付的覆盖面将更广，客户规模将持续上升，预计年客户规模将达到7.9亿人 在疫情影响方面，艾媒咨询拆解师认为，年一季度中国移动支付交易规模为90.8万亿元，比去年同期增长4.8%。 长期以来，疫情加速了支出服务的在线化，推动了移动支付场景的扩大和顾客移动支付习性的增强。

当然，数字转换的增长率确实可以为处于危机中的人们的生活提供很大的帮助，但是sas和javelin的战略和研究企业( javelin strategy &； research联合进行的最新研究表明，网络支付的兴起在全球也助长了价值数十亿美元的诈骗案。 发现诈骗活动增加了近35%。 这表明犯罪分子更加活跃，利用互联网支付这个&lsquo。正常行为欺骗过反欺诈措施，破解过数字渠道。 参与这项研究的国际支付服务提供商反欺诈高级专员说。

同样在国内，《2019年防止移动网络诈骗研究报告》中也得出了同样的结论2019年以来，我国移动网络诈骗手段呈现出新的态势，涵盖了申请、支付、交易、营销活动、渠道等多个环节。 领域监管取得了一定的成效，但总体形势依然严峻。

调整风险防控措施以适应新常态

这项由sas和javelin合作完成的研究报告被称为“数字诈骗升级:新型冠状病毒对全球反诈骗挑战的影响”，涉及来自全球5个地区(北美洲、南美洲、欧洲、非洲、亚太地区)的20个国家的支付和 javelin于每年1-9月进行了采访。 该研究针对各阶段的诈骗活动情况，包括新型冠状病毒爆发前、疫情封锁期间、早期恢复工作等。

由于网络支付在世界各地加速，人们对这次诈骗浪潮的看法也发生了很大变化。 sas全球诈骗管理安全智能副总裁stu bradley认为，要比较有效地处理这一问题，需要利用更广泛的数据和多层、复合的处理方案，分别比较疫情期间和疫情情况来决定，高度解体将由公司决定。

反诈骗也是国内金融领域永恒的主题，中国人民大学金融科技与网络安全研究中心主任杨东曾经表示:“新型金融诈骗一步步收紧，前所未有的反诈骗手段，处理问题的手段必须与时俱进，技术必须是数字金融反诈骗。

这项研究的第一发现和建议是:

数字支付增加了全球风险。 各个地区采用的支付技术不同，但欺诈倾向有明显的共性。 这表明犯罪分子在新闻和谐共享方面比金融机构更加开放，具有阻碍遏制诈骗的大特点，跨境诈骗活动也频繁发生。

数字金融诈骗的频率和诸多复杂性不断提高。 骗子和犯罪集团诈骗手段的先进程度堪比金融机构的诈骗检测技术。 社会工程学、身份识别、广泛的网络支付方式逐渐在犯罪分子方面占据有利地位。 公司必须认识到骗子特别瞄准新的支付方法，因为在其起步时缺乏比较有效的风险防控措施。

金融服务机构需要分层技术和分解能力来实时识别多个威胁。 罪犯的攻击途径很复杂，因此必须使用分层方法预防和检测诈骗行为，必须将反诈骗措施与调查相结合。 人工智能和机器学习提供技术支持的自动化操作和预测样本管理有助于减少对员工的依赖，提高监控效率。

数据很重要。 为了在数字化新常态下实现繁荣快速的发展，利用数据的实时分解和自动化操作至关重要。 虽然金融机构由于技术成熟度不同，防范欺诈的能力也不同，但他们有着尽可能多的获取实时数据，从而做出更有效的决定的共同诉求。 在欺诈管理系统中部署云基础架构也很重要，可以增强数据检索功能。

支付方法转换期间的风险管理[/s2/]

支付方法的转换(包括现有方法和新方法)要求金融机构首先了解所有的支付入口。 保护这些入口免受数字诈骗是更复杂的事情。

目前，诈骗行为已从全渠道转移到特定渠道，考虑到犯罪分子可能利用的先进工具，金融机构有必要制定短期和长时间的战术，以降低诈骗风险。 Javelinpayment业务负责人krista tedder表示，如果不对技术和运营进行改进，金融机构将面临重大的信用和财务损失。

虽然可以立即采取一些措施，很快取得有效效果，但是有些改进措施的开发需要几个月或几年的时间。 tedder接着说:“重要的第一步是开始实时解决所有数据流，并将身份管理和交易监控结合起来。 这样不仅可以识别发生的身份诈骗，还可以防患于未然。 需要在整个金融服务领域更有效地利用人工智能和机器学习技术。

新型冠状病毒肺炎产生以来，金融机构不断创新，满足顾客对灵活性和及时性的诉求。 但是，现在我们需要重新定义如何保护自己和顾客免受风险的侵害。 年6月，中国开始规范金融科技平台，为确保资金和清算安全，设立了新的监管机构新闻网络清算有限企业作为p2p业务清算和结算机构。 金融机构一般不用注册新闻和银行账户的新闻就可以进行资金转账，结果提高了洗钱的犯罪率。 因此，金融机构必须更多地了解资金交易的发起人和受益人。 利用中国支付平台的金融机构必须将反洗钱和其他金融犯罪对策纳入风险防范战略，增加利用数字钱包洗钱的难度。

sas企业高级副总裁和风险研究定量处理计划部门负责人troy haines曾表示，对企业来说，重要的是凝聚风险管理专家和数据科学家，研究如何处理人工智能可以恰当定义的实际问题 虽然并非所有问题都需要人工智能，但风险管理专家必须了解所有有助于解决问题的技术，并从中选择应对挑战的最佳方法。