“房贷已成高房价背后的“魅影””

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■cubn记者黄金生北京报道

年3月，迟来的春天终于降临神州大地，有陪万物复苏，一直徘徊的楼市。 又像房价上涨潮落的春花，每过一夜都会给你不同的“面孔”。

在深圳，3月份房价持续上涨，同比上涨86%。 在天津，一季度成交的商品住宅为212万平方米，成交均价为9117元/平方米，比去年同期上涨37%。 在北京，3月二手房均价上涨至每平方米14650元，比2月底每平方米13460元上涨8.8%。 另外，来自多家房地产商的消息称，3月份北京许多地区的二手房每平方米平均价格上涨2000元。

4月2日，在长春市国土资源局举行的国有土地出让仪式上，以国有企业为舞台的永辉房地产企业与民营企业龙创地产展开了争夺战。 经过241次竞价、溢价5.19亿元、溢价率287%，龙创最终以7亿元退出长春市净月樱地块，成为今年长春新的“地王”。

国家调控房价那么高，似乎是对国家政策的讽刺，还是对政府调控政策的报复。 房子离中产阶级越来越远，已经成为住在这个城市的人一生的梦想。 到底是谁在让房价暴涨呢？ 地价吗？ 价钱吗？ 诉求吗？ 还是另一个迷人的影子偷偷绽放着笑容？ 你可能还不知道，这背后隐笑的魅影是实现购房梦想的房贷。

贷款没有利息商量

张先生是国有企业的职员，2000年大学毕业后留在了北京。 他和恋人每月收入10000多，已经算为首都白领，但离在北京买房子还很远。 但是，房子又必须买了。 幸运的是，开发商答应他们可以贷款，而且不需要张先生亲自去办手续，先付30%。 贷款年限最长30年，手续很简单。 虽然已经没有房贷利率7折的优惠了，但是100万的25年贷款，要比7折优惠多支付15万以上，但是对于北京房价的上涨速度，想想也不在意。

像老张这样的年轻人在北京不少。 他们是呼吁住宅刚性的主要群体。 如果让他们付全额的钱买房子，他们可能不管吃不喝都要存十几年。 他们不关心为住房支付银行利息。 银行只有看中年轻人是追求刚性的集团，才会打开融资之门。 关于是否满足融资条件，银行自己说。 而且，也有开发者为购买者办理越来越多的“令人信服”的手续。 办理这样的住房贷款，100万25年银行将赚取60多万利息。 感谢银行给的85折利率。

住房贷款成为主力军

在3月29日举行的建设银行年报业绩证明会上，建设副行长陈佐夫全面介绍了2009年各项业务进展。 作为建设银行以前就流传下来的特色业务，另外由于目前房地产价格上涨，个人住房贷款业务成为备受关注的焦点。

年报显示，2009年建设银行个人贷款增长32.49%至10884.59亿元，占客户贷款和垫款总额的比重为22.58%，其中个人住房贷款增长41.35%至8525.31亿元。 在2009年的新贷款中，个人住房贷款占一笔贷款的比例为98%。

陈佐夫在会议后接受记者采访时表示，年建设的贷款业务新增量将占所有银行新增贷款的三分之一左右。 个人住房贷款的新增业务量不得低于一项贷款业务新增量的90%。

陈佐夫说:“年，建设银行将推进地区信贷政策的实施。 对什么样的管理基础好、风险控制能力高的地区总结要点进行支持。 对基层来说，最重要的还是筛选顾客。 在总行一级，各地分公司开展个人住房贷款收益率，如果能赚钱，总行将提供更多的信贷资源。 ”。

在个人住房贷款的投入方面，建行落实了去年人民银行规定的利率七折优惠政策。 据介绍，今年随着经济环境的变化，建设银行希望通过利率差异化战略的实施，能够从七折优惠政策逐渐“平稳”地调整到收益合理的利差水平。

陈行长所说的收益是比较合适的利差水平，也就是在购房者可以承受的范围内，不违背国家大政策的情况下的利润最大化。 以张先生为例，7折利率折扣和8点5折利率折扣之差，张先生必须向银行支付15万利息。 如果银行再次提高利率贴现的门槛，会有多少纸币流向银行的口袋呢？

房贷引发了楼市泡沫

据统计，目前银行对房地产的贷款约占银行全部贷款额的三分之一。 国泰安拆师伍永刚拆了各上市银行的年报。 他发现，开发性贷款约占上市银行贷款总额的15%-20%，个人贷款约占12%，流入当地产业的银行资金约占这些银行贷款总额的30%-35%。 严格来说，这些贷款似乎不包括银行对钢铁、建材、装修、家电等房地产领域的上下游产业。

近年来，随着房地产市场的复苏，加上全球金融危机后国家对信贷政策的宽松管理，许多商业银行以房地产信贷为特征项目发展迅速。 但是，正好2001年以来，这几年国内的房价暴涨。 与之对应的是商业银行的住房贷款业务以几何速度增长，如果没有银行贷款，有几个人可以买房，但是没有银行贷款的时候，有多少人可以买房？ 很多人炒了房价上涨的原因，但实际上银行的个人住房贷款业务才是房价上涨的罪魁祸首。 房地产是资金密集型领域，开发商如果没有银行贷款就无法生存，面临资金链断裂的风险。 同样，如果大幅提高没有银行的个人住房贷款和个人住房贷款的门槛，很多人会放弃购房要求，比如自身资金达到80%，被炒房的房子也会面临资金链断裂的风险，购房诉求下降，房价自然会下跌。

近日，据住房和城乡建设部相关领导介绍，目前国内很多城市的投资性购房人未能如预期般盈利，中国房地产已经发生了巨大的泡沫。 而且，如果这个泡沫足够大的话就会崩溃。 泡沫破裂后，银行在利润方面变化不大。 即使住宅一文不值，也必须付利息还贷款。 损失的只有哪个贷款购买者的租房、头发、财产、梦想。 银行和开发商这个“勾结”的“黑手党”，不会因为你的破产而对你产生任何同情，也不会给你喘息的机会。 只要借钱，就一辈子去银行打工。 而且没有法定假日。