“利率市场化改革有望破冰”

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■cubn记者黄禧北京报道

央行近日在年度实务会议上指出，要防范风险，抓紧完善机制，改善融资结构，建立存款保险制度，加强金融监管协调，建立系统性的金融风险防范预警体系和处置机制。 建立存款保险制度成为当前和今后一个时期央行的首要任务，这有助于进一步推进我国利率市场化改革的道路。

建立存款保险制度是必要的前提

利率市场化一直是我国金融界长期关注的热点问题，循序渐进、稳步推进仍是快速发展的前提条件。 此前，中国社科院金融研究所研究员易宪容接受《中国联合商报》记者采访时表示，“中国的利率市场化改革已经过去很多年，但与真正实现利率市场化相距甚远，利率管制越来越严格。 以往的利率市场化改革比现在没有改善，今后面临的困难还很多。 ”。

利率市场化是金融市场化改革的重要步骤，为此，我国一直在尽力为利率市场化改革创造条件。

目前，利率市场化已经纳入“十二五”规划，要克服困难，推进利率市场化改革进程，必须尽快完善必要的配套制度。 例如存款保险制度。

关于我国建立存款保险制度的争论由来已久，关于存款保险制度落后的原因，许多金融业人士认为，其中既有技术问题，也有市场原因，在选择最佳上市时机上看法不一的深刻原因。 知名经济学家成思危表示，中国应尽快建立存款保险制度，防范银行挤兑风险。 全国人大财政经济委员会副主任委员吴晓灵也认为，为提高中国金融业的竞争力，中国应加快存款保险制度建设和金融机构破产条例的制定。

专家认为，存款保险制度的建立已经提上了中央银行的议事日程。 这是因为这个问题应该比以前有所突破，也为我国的利率市场化做铺垫。 当然，为了更好地建立存款保险制度，还需要做一些准备工作。

天津财经大学金融学院院长王爱俭认为，目前正是推行存款保险制度的最佳时期。 为此，尽快修改并颁布《存款保险条例》，确定规定存款保险制度的定位和运行标准，规范存款保险基金的筹资渠道、资金来源、运营流程、规模要求、管理方法、监管实施、相关人员任职资格等，完善金融机构的新闻披露制度，

利率市场化必须逐步推进

利率是最基本的市场化货币政策工具。 周小川人民银行行长向媒体表示，利率市场化在“十二五”期间取得明显进展，用资源优化配置，下一步要按照“十二五”规划的要求，有计划、有步骤、坚定不移地推进利率市场化。

金融研究所研究员易宪容在接受《中国联合商报》记者采访时表示，“在利率管制越来越严格的情况下，许多快速发展中国家的利率水平低于市场利率水平，不利于资金的有效利用。” 清华大学中国与世界研究中心研究员袁钢明认为利率完全通过金融机构的竞争和资金的供求关系实现 也就是说，资金紧张时利率会上升，资金宽松时利率会下降。 这不是根据行政规定不能确定和改变它，而是根据市场的供求关系利率的变化。

由此，在看到人民银行在“十二五”期间推进利率市场化的决心的基础上，也要看到目前我国在推进利率市场化的过程中面临的问题。 由于利率的市场化，存款的便利性有可能会变窄。

利率市场化是一个渐进而长期的过程，国内债市利率、同业拆借利率、贴现利率均基本实现市场定价，外汇利率市场化程度基本到位，贷款利率波动空之间已经足够大，只剩下贷款下限和存款上限的调控

利率市场化对银行领域的意义

业内专家表示，利率市场化的推进，有助于进一步提高货币政策的实施效果，使直接和间接融资的比例向更合理的方向转换，从而完善人民币汇率机制的形成。 当前，面对国家进一步推进利率市场化的趋势，必须坚定信念，稳定推进利率市场建设。

中国银行领域监管委员会副主席王华庆认为，利率市场化将使银行盈利模式更加多样化，商业银行盈利能力继续保持较高的增长速度，随着国家宏观调控能力的提高，银行的生存环境将更加优化，中国的银行领域也将更具竞争力。

在当前的宏观经济环境下，推进利率市场化进程对银行具有比较明显的意义。 中期研究院首席宏观战略拆师付鹏认为，商业银行更加重视为高质量公司和高质量客户服务，更加关怀存款客户，积极的理财建议和存款增值服务除了存款利率外，还会成为打动客户的因素。 关于信贷客户，银行将改变以往贷款人寻求信贷部门的格局，真正成为服务部门，银行之间的竞争也不仅仅局限于客户资源的单纯争夺，而是扩展到与存款、贷款相关的中间业务行业，银行的实力、信用、服务能力等是领域竞争的关键。