“灵活信贷助力实体经济”

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■cubn记者陈文喜北京报道

长期以来，融资一直是困扰中国经济的大课题，也是中小企业快速发展的最大课题。 但是，这种困境在今年的国家金融政策的诱惑下，会发生比较好的变化。

日前召开的“全国金融市场实务座谈会”上，大力鼓励和诱惑金融机构将金融资金越来越多地投向实体经济，特别是“三农”和中小企业，为保持经济稳定和快速发展提供更好的服务。

“信用政策必须逐一发挥和保护金融机构创新的主观能动性和积极性，尽量减少市场自身存在的盲目和功能失调。 并要进一步推进信用政策产品化，提高信用政策的主导效果。 ”中国工商银行高级经济师罗宏雨在接受《中国联合商报》记者采访时表示。

融资是不自然的

众所周知，中小企业在促进社会就业、增加财税收入、推进技术创新等方面发挥着重要意义。 以北京市为例，目前北京中小企业超过30万家，占全市公司数量的98%以上，员工占全市公司的81%，征税总额占全市公司的60%，成为首都经济社会快速发展的重要力量。

但是，中小企业仍面临“融资难”等瓶颈，首要问题是市场地位低、市场准入难等问题，银行在为中小企业服务的过程中承担着高额、高风险。 由于这些原因，中小企业和银行都陷入了感情之中。

中国中小企业协会会长李子彬在接受《中国联合商报》记者采访时表示，中小企业要快速发展，关键是改善融资服务，中小企业融资难是一个历史难题，产生的原因很多，解决这个难题也是一个纷繁复杂的系统工程，政府、银行、银行、。

日前，媒体报道称，监管机构正在考虑适当降低中小企业贷款和涉农贷款计入银行常规风险资产的权重，目前这一权重约为100%。 如果这个权重下降，将有助于提高商业银行现有资本充足率的水平，在一定程度上缓解银行的再融资压力。

罗宏雨表示，对中小企业的信用不实行差异化监管，在资本金的压力下，商业银行首先压缩中小企业的信用。 降低小公司贷款风险的权重也有助于缓解一些中小银行资本金的压力。

信息表明，华夏银行为处理中小企业融资问题提出了龙舟计划，以流程再造为要点，建立了中小企业金融服务体制和机制，形成了中小企业金融全流程风险管理模式，比较有效地处理了中小企业在快速发展过程中出现的融资难等问题

严晓燕北京银行行长在北京两会期间接受记者采访时表示，将进一步放松中小企业中小银行的束缚，尽快取消现行政策中不利于中小企业中小银行快速发展的歧视性规定，根据资本实力和实际经营情况，优化政策指导，激发中小企业中小银行的创新活力。

构建融资结构平台

迄今为止，在我国gdp中占很大比例、大量创造新的就业机会的中小企业无法摆脱融资难的问题，在融资渠道中，许多公司遇到了“玻璃门”、“弹簧门”，金融机构不敢出钱，投资企业

“今年，帮助中小企业解决融资问题仍然是我们工作中的重中之重。 我们不仅要把公司整合为资金，还必须建立系统平台，降低他们的融资价格。 ”近日，北京市人大代表、市金融局局长王红在接受媒体采访时这样表示。

信息显示，北京市《关于支持中小企业快速发展的金融意见》力求在今年年底前发表。

王红表示，北京市金融局在金融危机后，重点扶持中小企业融资，过去一年，市金融局通过鼓励公司上市、发行集体票据、发债等方式，大幅降低了公司融资价格。 今年，市金融局形成制度模式，大力推进中小企业融资工作。

“从技术角度看，今年上半年，我们将搭建一个完善的融资结构平台。 金融机构、vc/pe、担保和再担保企业以及需要融资的企业本身都是重要的组成环节，市金融局的作用是将这些环节有机结合，最终实现中小企业融资服务的完善性。 ”王红说。

事实上，在过去的一年中，北京市中小企业融资服务的总体框架已经雏形。

数据显示，截至去年年底，北京市银领域科技型中小企业信用专业机构总数超过13家，设计创新专门面向科技型中小企业的金融产品超过150种，累计超过56亿元。 共批准设立28家小额贷款企业，注册资本26.55亿元，聚集在北京的国内外各种vc、pe机构达597家，管理的人民币基金规模1866亿元，管理的美元基金规模4826亿美元。 中小企业专业机构总数超过33家，累计贷款数超过300亿元。

“去年，北京市中小企业融资结构发生了巨大变化。 我们也在直接融资和间接融资共同运用的过程中做了很多尝试，中小企业的直接融资额比去年同期增加了4倍。 今年，市金融局将引诱公司通过创新融资方法来降低融资价格。 ”对此，王红说。

并表示，在新的一年里，市金融局将继续努力支撑中小企业的快速发展，为中小企业提供高质量、安全、廉价的融资。 “这方面去年做了很多探索。 例如，发行文化创意产业、科技绿色产业等中小企业集合票据。 凝聚了多家公司的信誉，使公司更容易获得廉价、高质量的资金支持。 ”王红说。

支援中小规模企业的保证

不仅是北京，为了处理中小企业融资难的问题，其他地方也纷纷制定了计划。

以青岛为首的担保业务很典型，为青岛中小企业融资打开了便利之门，成为处理融资问题的重要渠道。

年，青岛市以中小企业为首要服务对象的担保机构发展迅速，机构数量和业务规模突飞猛进。 据悉，目前在青岛市备案的82家担保机构中，开展中小企业担保业务的有43家，比去年翻了一番。 年中小企业保额为83亿元，比去年同期增长137%。

年，青岛市担保规模实力明显增强。 43家开展中小企业业务的机构注册资本总额为62.2亿元，其中2亿元以上的13家中小企业担保额为83亿元，1846家保险公司受益。 以市区金融中心为中心，担保机构延伸到区市、工业园区、产业集聚地，形成了覆盖全市的担保互联网体系。 在政策的推动下，担保机构积极开展面向中小企业的担保工作，83亿元中小企业保额占年度全部担保工作的89%，其中1笔800万元以下小额担保58.4亿元，占中小企业担保总数的70%，重点处理了中小企业融资困难。

据介绍，“批量还款”等担保模式的创新也为中小企业提供了多样化的选择。 由政府主导，关联银行和多家担保机构参与的批量还款平台，通过政府出资增资、集团担保、集体贷款，为中小企业提供小额、低息担保贷款及融资顾问服务。 目前，担保团正在迅速发展为11个担保机构。 与此同时，以积极吸引担保机构处理公司融资难为要点，相继推出产业链、集群、会员公司、政府增信、国际贸易等担保新模式，开创了青岛市中小企业担保工作快速发展的新局面。

在谈到如何系统地处理中小企业融资问题时，罗宏雨说，处理中小企业融资难的问题，不仅要搞好机制创新，还需要机制常态化的持续建设。 要完善利率风险定价机制、内部独立会计机制、有效审批等机制，改革创新银行金融体系的体质，支持中小企业融资已成为合规上的难题。